La Fundación Microfinanzas BBVA (FMBBVA) ha presentado el Informe de Desempeño Social 2023 (IDS), que revela datos preocupantes sobre la situación financiera de los microempresarios en Colombia. Según el informe, el 63 % de los microempresarios en el país experimentan inestabilidad financiera, obteniendo la mayor parte de sus ingresos durante solo nueve de los doce meses del año. Durante los periodos de menores ingresos, apenas el 56 % logra cubrir sus gastos básicos.
Este informe, basado en 1.158 encuestas realizadas a nivel nacional, destaca que para el 75 % de los microempresarios encuestados, su negocio es la principal fuente de ingresos. Sin embargo, la generación de estos recursos es irregular, lo que dificulta la planeación financiera y contribuye a la inestabilidad económica de estos emprendedores.
Pobreza digital: un obstáculo adicional
El IDS también aborda la problemática de la pobreza digital entre los microempresarios colombianos. Se encontró que el 58 % de ellos presentan algún grado de pobreza digital, y un alarmante 33 % se encuentran en pobreza digital extrema, careciendo de equipos y acceso a internet. Además, el 40 % de los encuestados no tienen acceso directo a la red, y un 18 % necesita ayuda para conectarse.
Estas cifras reflejan las brechas socioeconómicas, generacionales y geográficas que dificultan el acceso y uso de las tecnologías de información y comunicación (TIC) entre los microempresarios, especialmente en zonas rurales.
Iniciativas para mejorar la salud financiera
Ante esta situación, Bancamía, entidad perteneciente a la FMBBVA, ha implementado una serie de productos y servicios financieros diseñados para apoyar a los microempresarios. Estas iniciativas buscan mejorar la gestión de recursos, fomentar la inversión y generar excedentes que contribuyan a la estabilidad financiera y la mejora de las condiciones de vida de los emprendedores.
Javier Flores, director general de la FMBBVA, destacó el impacto positivo de estas iniciativas: “Un dato que transmite la dimensión del esfuerzo y perseverancia de estos emprendedores a los que atendemos, es que el 61 % de los que inicialmente estaban en situación de pobreza han logrado salir de esta condición tras cinco años con nuestras entidades”.
Crecimiento y educación financiera
El informe también señala que, al cierre de 2023, los negocios de los clientes de Bancamía en Colombia crecieron en promedio un 10 % en ventas y un 15 % en excedentes. La educación financiera ha sido clave para este desarrollo. En 2023, Bancamía capacitó a 316.127 personas, y a través de sus más de 200 oficinas, se dictaron talleres con 33.000 asistentes.
Fortalecimiento del ecosistema tecnológico
Los resultados de la encuesta de pobreza digital llevaron a la FMBBVA y Bancamía a fortalecer el ecosistema tecnológico. El banco experimentó un crecimiento del 19 % en clientes digitales en comparación con 2022. Estrategias como la Visita Virtual, que permite a los asesores conocer las condiciones productivas de los clientes mediante videollamadas, han reducido significativamente el tiempo de gestión de préstamos.
Además, se ha promovido la cultura de protección mediante el acceso a microseguros. El 87 % de los clientes de crédito de Bancamía han contratado al menos un seguro voluntario, siendo el seguro de salud el más popular.
Atendiendo a los microempresarios colombianos
Al cierre de 2023, Bancamía y la FMBBVA atendían a más de 331.000 microempresarios de crédito en Colombia. De estos, el 56 % eran mujeres, el 43 % residían en zonas rurales y el 36 % contaban con educación primaria como máximo, dedicándose a diversas actividades productivas.
El Informe de Desempeño Social 2023 subraya la necesidad de continuar apoyando a los microempresarios colombianos, no solo a través de productos financieros, sino también mediante la reducción de la pobreza digital y la mejora de la educación financiera. La estabilidad económica y el crecimiento sostenible de estos emprendedores son fundamentales para el desarrollo económico del país.
